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澳大利亚各银行及贷款机构巡礼(三)国际战略ANZ

2017年4月4日 | 编辑: |

从今天开始我将写一系列文章为大家尽量简洁的从信贷业务角度介绍澳大利亚主流银行和其他贷款机构。文章基于客观数据和明确的有文字可查的政策,但我的分析和总结都非常主观,基本上是我的个人的从业经验和体会。我将澳大利亚的所有金融信贷机构分为:四大银行,中小型银行,网络银行和信贷机构三个等级。

四大银行为CBA,Westpac, ANZ和NAB。

中小型银行典型代表为Bank of Melbourne, Bankwest, Suncrop Bank

网络银行和信贷机构代表为ING, Mebank, Liberty Financial, Choicelend

四大银行The big 4 bank: 国际战略ANZ

简介
Australia and New Zealand Banking Group,简称ANZ。一般翻译为澳新银行。

ANZ的前身是Union Bank of Australia,正式成立于1837年,年龄仅次于Westpac,与其他三大银行不一样的是,他们最开始并非建立在澳大利亚,而是建立在伦敦。目前全球有雇员超过5万人,拥有超过1300间分行和3500个ATM。世界银行排名第23,市值652亿美元。

ANZ相比其他三大银行,最大的特点是他们很国际化。首先他们的A是澳大利亚,Z就是新西兰,这个银行的名字就是横跨了两个国家。他们在新西兰是第一大银行,在整个亚太地区业务量都不小,从60年代开始就在日本和美国发展,70年代进军马来西亚,80年代开拓新加坡,泰国,甚至于法国等欧洲国家市场。但是!摊子虽然拉的很大,进军海外也早,但其实海外业务发展的并不好。回头看澳大利亚本土市场早已被CBA和Westpac站得鳌头,就连后起之秀NAB也咄咄逼人的看似随时赶超,可以说他们的整个的战略相比其他三大来说并不算是非常成功。

ANZ的国际化还表现在他们将大量的工作外包给海外,不仅是电话客服,很多贷款的审理和文件处理工作都是由海外人员来处理的。有时做一个ANZ的case,会发现它已经在世界上好几个国家转了一圈了,在不同的阶段接打电话能听到好几种不同的口音。

另外ANZ也热衷于各种新东西,比特币他们最早重视,Apple pay也是他们最先引进。他们审核文件也有极高科技的文件扫描系统,所以请确保您申请文件的真实完整!

好的说完了现在开批,根据Canstar的调查,ANZ的产品和服务在四大行的评比中,包括客诉和问题处理,费用,客户服务,产品多样性,利率几个方面几乎都是最差或者并列最差的。这不是我说的啊,我只是引用Canstar!

排名
根据APRA的2017年1月份数据显示,ANZ信贷业务总量为$3729亿,市场占有率15.36%,在澳大利亚所有银行中排名第四,其中自住房贷款$1580亿,市场占有率16%,排名第三。投资房贷款$812亿,市场占有率15.01%,排名第四。信用卡$79亿,市场占有率19.24%,排名第三。其实单说贷款这个部分,NAB已经超过了ANZ,只是考虑到整个市值等其他因素,ANZ目前还是澳大利亚的第三大银行。

产品
ANZ的产品是比较单调的,值得说的主要的就是他们的主打Breakfree package,平时ANZ的产品我是很少推荐给客户的。因为他们的利率整体来说可能是四大行中最差,或者跟CBA差不多差,而且他们活动促销和产品透明程度都相对较差。

APP和网络银行的设计还算领先。分行和ATM数量也蛮多,总量尚可,但是我总是感觉他们的分行和ATM的位置都不是特别讲究,所以给人一种ANZ在四大行中好像最难找的感觉。

政策
ANZ的政策大都规规矩矩,但是因为他们的国际化背景,他们对于某些海外客户相对宽容,尤其适合做一些新西兰来澳大利亚买房贷款的客户,因为他们基本上不把新西兰的收入当做海外收入来看,而是更像是海外货币。

ANZ的房屋估值政策是非常好的,这是他们在贷款上的最强点!如果您买的房子因为各种原因别的银行不愿意接受,或者估值出来太低的话,ANZ是我的第一首选。

申请
ANZ的申请难度算是中等偏好。申请速度非常不稳定,即使有号称是澳大利亚的最好的管理机制,有时慢起来真的令人发指,快起来又是莫名其妙的快。大约整个申请过程也是3周左右。

总结
国际化的ANZ看起来有些发展方向不明确,平时的业务和宣传上也感觉并没有其他三大用心,所以这间银行总体就是一个不知道在干什么的状态,当然我只是说贷款这个部分,他们有些业务还是很强的。产品竞争力不强,不过政策还算宽松,海外深耕多年,再国际化这点上无出其右者。分行ATM也很多,便利性不错,再加上房产估值上的优势,使他们在市场上也占有相当大的比例。但总体上我觉得ANZ只适合极为特定的一部分客户。

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本文作者为大瑞信贷的万方

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